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增长科技-在未来平安银行在零售业务发展方面-火星新闻

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第一個變化是,業務發展會從「一枝獨秀」到「百花齊放」,即在更紮實的發展基礎上,零售、對公、同業都將按照「3+2+1」的發展策略,實現新的升級。「零售將全面打造AI Bank,顛覆發展模式,補齊業務短板;對公經過前三年的調整積累,已經蓄勢待發,從『做精』走向『做強』;同業方面,國際頂尖的交易團隊,銷售交易的同業尖兵將成為我們的重磅武器。」謝永林說。

截至6月末,平安口袋銀行APP註冊客戶數7,431.93萬戶,較上年末增長19.4%,月活客戶數2,835.13萬戶,較上年末增長9.5%。全國已開業211家零售新門店。

科技成轉型重要推手在企業戰略轉型的過程中,平安銀行將科技視為第一生產力,不斷加大投入,致力於將前沿科技全面運用於產品創新、客戶服務、業務運營和風險控制等經營管理各個領域,持續升級傳統業務,創新業務模式,優化管理決策,提高運營效率,提升服務體驗。報告顯示,2019年上半年,平安銀行科技投入在去年較高增長的基礎上,繼續大幅增加,IT資本性支出及費用合計同比增長36.9%。

第三個變化是,銀行將從「綜合金融的參与者變成主戰場」。過去三年平安銀行依託平安集團綜合金融平台,實現了跨越式發展,未來隨着「集團個人金融服務的後勤部,團體金融服務的發動機」新定位的不斷做實,平安銀行將構建強大的渠道能力、產品能力,成為C端客戶、B端客戶服務的主戰場。「我們與集團在協同方面,將進一步從物理反應升級到化學反應,甚至是核反應。」謝永林表示,「這些新的變化是相輔相成的,會形成新的內驅力,推動平安銀行邁向更高的平台。」

第二個變化是,科技賦能將「從量變到質變」。過去三年平安銀行在科技領域投入很大,效果也不錯,比如語音客服替代率已經達到80%以上,信用卡100%實時審批,過去平安銀行發100萬張卡用300個風控審批人員,現在發1000萬張卡還是只需要300多人。在未來,平安銀行的零售條線將全面向AI Bank轉型。近期平安銀行已經啟動了全面數字化經營,要進一步通過AI、BI、大數據等科技手段構建智慧大腦,實現「參謀部、指揮部、作戰部、後勤部」一體化,驅動公司經營,實現「先知、先決、先行」。

8月7日,平安銀行(000001)向深圳證券交易所提交了2019年半年度業績報告,報告期內凈利潤154.03億元,同比增長15.2%,截至2019年6月末,該行資產總額已經達到35,907.66億元。

未來呈三變化對於未來平安銀行的發展走勢,謝永林認為會發生三個變化。

事實上,除了零售業務以外,對公業務今年上半年也取得了較好的成績。報告顯示,截至2019年6月末,平安銀行企業存款餘額為18,024億元,較上年末增長8.1%,其中企業活期存款餘額5,878.99億元,較上年末增長10.2%;並通過交易銀行產品,推動存款結構持續優化。

在科技創新方面,依託平安集團核心技術和資源,平安銀行持續利用人工智能、雲計算、區塊鏈、物聯網等新技術賦能業務,提升客戶體驗、豐富金融產品、創新業務模式、完善風控體系、優化運營效率、促進智慧管理。今年上半年,該行科技條線知識產權累計專利申請數超過140項。

此外,平安銀行累計實現非息收入持續增長。其中,增長最快的是跨境金融服務收入,同比增長15倍;代理保險業務收入,同比增長7倍;國內證開證及福費廷手續費收入,同比增長12倍。

此外,平安銀行還實施了信用卡新核心系統、新一代金融市場核心業務系統、智慧託管、智慧風控、智慧財務等重點業務項目。

在未來平安銀行在零售業務發展方面,將持續強化創新、謀求突破,構建零售「3+2+1」經營策略,發力基礎零售、私行財富與消費金融「3大業務模塊」,提升風險控制與成本管理「2大核心能力」,推動以AI為核心的「全面AI化中台」,科技創新由點及面,以實現業績突破式成長。

據了解,在報告期內,平安銀行陸續打造了AI中台、銀行私有雲平台、數據中台、分佈式PaaS平台、項目可視化平台等基礎平台。在AI中台方面,平安銀行已陸續實施並投產了營銷機械人、投放機械人、陪練機械人、客服機械人等多個項目,提升了銀行在客戶營銷、運營管理、風險控制等領域的智能化能力;在PaaS平台方面,平安銀行已完成基礎版本發佈,已有超過30個系統或項目使用;而在銀行私有雲平台方面,通過持續推廣基礎設施的雲化部署,開發資源交付周期從過往2周下降到3天,僅為原來的25%,資源交付量從單周250台到單周2,800台,提高11.2倍,在大幅提高交付效率的同時有效降低了成本。

在中期業績發佈會上,平安銀行董事長謝永林坦言,自平安銀行新班子組建以來,平安銀行一度處於資本壓力紅線邊緣,取得現在的成績殊為不易,也同時表示未來平安銀行會出現三大變化。

科技賦能也助力零售業務大力發展。在轉型期間,平安銀行全面推動AI Bank建設,打造更便捷、更智能、更全面的金融服務,既在線下推出「輕型化、社區化、智能化、多元化」的零售新門店,又在線上不斷迭代優化口袋銀行APP,並通過線上線下融合的智能OMO服務體系,將客戶的口袋銀行APP與零售新門店無縫對接,實現了多種服務場景的線上線下融合。同時,推出「AI+客戶」、「AI+投顧」、「AI+風控」服務營銷和管理體系,為客戶提供了一體化、無縫、便捷的極致體驗。

零售業務成支柱在上半年,零售業務的業績相比最為出色,根據財報顯示,零售業務營業收入385.96億元,同比增長31.7%,在全行營業收入中佔比為56.9%;零售業務凈利潤108.10億元,同比增長19.1%,在全行凈利潤中佔比為70.2%。

零售業務的業績增長與公司的轉型戰略有關。自2016年10月平安銀行新班子組建開始,面臨資本壓力大,資產質量差的局面,平安銀行新領導層做出向零售轉型的戰略決定,並提出「科技引領、零售突破、對公做精」的策略。這期間,平安銀行把對公零售完全切開,實行專業化經營、條線化管理、矩陣化協同。「零售業務短短三年成為全行收入增長的重要支柱,AUM三年增長近萬億,且今年上半年AUM中收同比增長40%,實現規模與品質的雙提升。」平安銀行董事長謝永林說。

今日关键词:财付通遭央行处罚